DIES SIND DIE HÄUFIGSTEN GRÜNDE, WARUM KLEINE & JUNGE UNTERNEHMEN KEINEN KREDIT ERHALTEN

1. SCHLECHTE PERSÖNLICHE KREDITWÜRDIGKEIT
Ihre persönliche Kreditwürdigkeit hat einen großen Einfluss auf die Kreditvergabe, sogar, wenn Ihr Unternehmen seit längerer Zeit am Markt aktiv ist. Dieses Prinzip folgt der Logik, dass wenn Sie Ihre persönliche Kreditwürdigkeit nicht unter Kontrolle haben, Sie dies auch nicht für Ihr Unternehmen garantieren können. Wenn eine schlechte persönliche Kreditwürdigkeit Sie davon abhält eine Finanzierung zu erhalten, sollten Sie Ihre Bonität überprüfen und Schritte einleiten um diese zu verbessern.

2. UNTERNEHMEN ZU JUNG
Falls ihr Unternehmen relativ jung bzw. ein Startup ist, können Sie wahrscheinlich noch keine langjährige Kredithistorie vorweisen. Dies ist oft ein Ausschlusskriterium für viele Banken, die das erhöhte Risiko aufgrund von Vorgaben nicht tragen wollen. Besonders bei jungen Unternehmen achten Banken auf realistische Prognosen der Umsatzentwicklung oder Profitabilität unter Annahme von nachvollziehbaren Hypothesen.

3. RISIKOREICHE INDUSTRIE
Viele Industrien werden von Banken oft als risikoreicher eingestuft als andere. Ein gutes Beispiel hierfür sind Transportunternehmen, bei denen man eine hohe Ausfallquote feststellen kann. Wenn Ihr Unternehmen sich in einer dieser Industrien befindet und Sie deshalb für einen Bankkredit abgelehnt wurden, sollten Sie sich über spezialisierte Kreditgeber für Ihre Industrie informieren.

4. MANGELNDE SICHERHEITEN
Für die meisten Formen der traditionellen Finanzierung wird ein bestimmtes Minimum an Sicherheiten verlangt. Wenn die nötigen Sicherheiten nicht ausreichend vorhanden sind, wird man als kleines oder junges Unternehmen und insbesondere als Freiberufler in den meisten Fällen abgewiesen. In diesem Fall sollten Sie sich nach alternativen Methoden umsehen, wie zum Beispiel der Vorfinanzierung Ihrer offenen Kundenrechnungen.

5. PROBLEME MIT IHREM KAPITALFLUSS
Kapitalfluss gilt für fast alle Kreditgeber als maßgebliche Einheit für die Kreditvergabe. Hierbei geht es nicht nur darum ob Sie Ihre operativen Ausgaben decken könne, sondern auch die Tilgung Ihrer Zinsen inkl. eines Puffers. Starke Varianzen im Cash-Flow (z.B. aufgrund von Saisonalitäten) sind oft ein Ausschlusskriterium für die meisten Kreditgeber. Nicht umsonst ist schlechtes Kapitalfluss-Management einer der häufigsten Gründe für das Scheitern von Unternehmen. Wenn Sie aufgrund von mangelndem oder stark variierendem Kapitalfluss Probleme haben eine Finanzierung zu erhalten, sollten Sie genauer analysieren wie Liquiditätsengpässe überwunden werden können. Zum einen können Sie versuchen Ihre Forderungen schneller zu Barem zu machen und Ihren Kunden kürzere Zahlungsziele einzuräumen oder Sie schneller abzumahnen. In manchen Fällen ist dies allerdings nicht sinnvoll, da das Verhältnis zu Ihren Kunden dadurch langfristig geschädigt werden kann. In diesen Fällen macht es Sinn andere Möglichkeiten wie die Finanzierung von Rechnungen in Betracht zu ziehen, die das Kundenverhältnis nicht beeinflusst, Ihnen aber dennoch schnell hilft Durststrecken zu überwinden.

6. UNVOLLSTÄNDIGER KREDITANTRAG & UNTERLAGEN
Leider gehören unvollständige Unterlagen zu den häufigsten Ablehnungsgründen von Krediten für Freiberufler und kleine Unternehmen. Fehlende oder mangelhafte Unterlagen sind oft ein automatisches K.O. Kriterium für viele Banken, da wichtige und notwendige Hintergrundinformationen fehlen. Zu den wichtigsten, unterstützenden Dokumenten gehört unter anderem ein realistischer Business Plan, Einkommenssteuererklärungen der letzten 3-5 Jahre, Geschäftskontoverläufe, sowie historische Gewinn- & Verlustrechnungen und Bilanzen. Darüber hinaus können Verträge (z.B. Leasingverträge), Lizenzen und branchenspezifische Dokumente verlangt werden.

Als Alternative für den klassischen Bankkredit empfehlen wir die den Finanzrahmen in Höhe von bis zu EUR 200.000,00 von Finiata.de – keine Mindestanforderungen hinsichtlich Jahresumsatz, Gründungsalter und Unternehmenstyp, mehr Flexibilität, keine Mindestrechnungshöhe oder versteckte Kosten. Wir akzeptieren auch Freiberufler und Selbstständige.

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